대출이자 계산기

대출이자 계산 기준과 상환 방식

이 계산기는 대출금액·연이율·총기간이 같을 때 월 납입액과 총이자가 어떻게 달라지는지 비교하는 도구입니다. 입력한 연이율이 만기까지 유지되고 매월 한 번 이자를 납부한다고 가정합니다. 특정 금융회사의 상품 조건이나 대출 한도·승인 가능성을 조회하지 않습니다.

원리금균등과 원금균등은 무엇이 다른가요?

원리금균등은 원금과 이자를 합친 납입액을 일정하게 맞춥니다. 초기에는 이자 비중이 크고, 잔액이 줄면서 원금 비중이 커집니다. 원금균등은 갚는 원금을 일정하게 나누고 남은 원금에 이자를 더합니다. 같은 금리·기간의 비교에서는 처음 납입액이 더 크고 이후 줄어드는 흐름을 보입니다. 월 지출 계획과 총이자를 함께 확인하세요.

만기일시상환의 월 부담이 작게 나오는 이유는 무엇인가요?

만기 전에는 원금을 갚지 않고 이자만 내기 때문입니다. 마지막 달에는 원금 전액과 그달 이자를 함께 갚습니다. 처음 나오는 월 이자만 보고 상환 부담 전체로 생각하지 않도록 결과에 마지막 달 납입액을 따로 표시합니다. 만기 연장이나 다른 대출로의 전환을 가정하지 않습니다.

거치기간을 넣으면 대출기간이 늘어나나요?

이 도구에서 거치기간은 총 대출기간의 일부입니다. 총 60개월에 거치 12개월이면 처음 12개월은 이자만 내고 이후 48개월 동안 원금을 갚습니다. 만기를 유지한 채 거치기간을 늘리면 원금을 갚을 기간이 짧아집니다. 실제 약정에 거치가 가능한지는 별도 조건이므로 입력한 기간이 상품에서 허용된다는 뜻은 아닙니다.

어떤 계산식을 사용하나요?

대출원금을 P, 월이율을 r, 거치 후 원금 상환 개월 수를 n이라고 하면 r = 연이율 ÷ 100 ÷ 12, n = 총개월 수 − 거치개월 수입니다.

• 원리금균등의 월 납입액: P × r ÷ [1 − (1 + r)의 −n제곱]. 연이율 0%일 때는 P ÷ n입니다.
• 원금균등의 월 상환 원금: P ÷ n. 그달 이자는 상환 직전 남은 원금 × r입니다.
• 만기일시상환의 월 이자: P × r. 마지막 달에는 여기에 P를 더합니다.
• 거치 중 월 이자: P × r. 거치 중에는 원금이 줄어들지 않습니다.

월별 이자는 계산 중 소수점을 유지한 잔액을 기준으로 산출한 후 원 단위로 반올림합니다. 상환 원금은 반올림한 잔액의 차이로 배분하므로 원금 합계와 최초 대출금액이 일치합니다. 총이자·총상환액은 표에 표시되는 월별 금액을 합산합니다.

은행 상환표와 금액이 다른 경우는 왜 생기나요?

실제 금융기관은 약정에 따라 납입일 사이 일수, 윤년, 첫 달의 짧거나 긴 기간, 원 미만 절사·반올림을 적용할 수 있습니다. 이 도구는 모든 달을 연이율의 12분의 1로 계산합니다. 금리 변동, 중도상환, 연체이자, 인지세·보증료·취급 수수료도 반영하지 않습니다. 실제 납부 계획을 정할 때는 금융기관이 제공하는 상환예정표와 약정 금리를 확인하세요.

결과를 엑셀로 확인할 수 있나요?

전체 상환표 CSV 다운로드를 누르면 선택한 방식의 모든 월별 내역을 저장합니다. 한글을 읽기 쉽도록 UTF-8 BOM을 포함하며, 대출금액·연이율·기간과 계산 가정도 파일 안에 기록합니다. CSV는 Excel이나 다른 스프레드시트 프로그램에서 열 수 있습니다. 사이트에서는 입력 금액이나 내역을 저장하지 않습니다.

참고한 공식 안내

• 한국주택금융공사 — 월별 상환원리금: 거치와 분할상환의 흐름, 월별 원금·이자·잔액 안내.
• 카카오뱅크 — 대출상품설명서(PDF), 상환방법 항목: 원리금균등·원금균등·만기일시상환의 차이. 상품 금리나 가입 조건의 근거로 사용하지 않습니다.

공식 설명 확인일: 2026년 9월 28일. 산식과 반올림은 위에 공개한 이 도구의 월 단위 비교 기준입니다.