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계산기

대출 중도상환 계산기

대출을 지금 갚을 때와 나중에 갚을 때의 이자·중도상환 수수료·순절감액을 비교하세요. 일부·전액 상환, 수수료 회수 시점과 월별 남은 원금을 확인하고 CSV로 저장합니다.

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이렇게 사용하세요

  1. 1현재 남은 원금·금리·남은 개월 수와 상환 방식을 입력하세요.
  2. 2일부 또는 전액 상환을 고르고 지금·나중의 예상 수수료를 금융기관에서 확인해 입력하세요.
  3. 3유지 대비 순절감과 수수료 회수 시점을 비교하고, 선택한 시점의 전체 비교표를 내려받으세요.

사용 전 알아두세요

고정금리, 거치 없음, 월 단위 계산입니다. 일부 상환 후 만기는 유지하고 월 납입액을 재산정합니다. 나중 상환은 해당 월 정기 납입 직후입니다. 수수료율·면제 자격을 자동 판단하지 않으며 일할 이자·기회비용은 제외합니다. 원금 1원~1조 원, 기간 1~600개월, 연이율 0~100% 범위의 가상 비교입니다.

중도상환 이자 절감 계산 방법

툴킷 편집팀 · 기준 확인일:

비교의 출발점은 현재 남은 원금입니다. 지난 기간의 납입액을 포함하지 않고, 오늘 이후의 비용을 같은 원금 기준으로 비교합니다. 월 납입액·총이자·수수료·남은 원금을 함께 보아야 상환 속도와 비용 절감을 구분할 수 있습니다.

적용한 계산식과 시점

월이율 r = 연이율 ÷ 100 ÷ 12, 원금 P, 남은 개월 수 n일 때 원리금균등의 월 납입액은 P × r ÷ [1 − (1 + r)의 −n제곱]입니다. 금리가 0%이면 P ÷ n을 사용합니다. 원금균등은 P ÷ n의 원금에 상환 직전 잔액 × r의 이자를 더하고, 만기일시상환은 P × r의 이자를 매달 내다가 만기에 원금을 갚습니다.

월별 이자와 잔액을 원 단위로 반올림하고, 전월·당월 잔액의 차이로 원금을 배분합니다. 중도상환 이후에는 반올림한 잔액을 새 원금으로 사용합니다. 실제 금융기관의 날짜별 이자, 윤년, 상환일 변경, 첫 달의 불완전한 기간과 절사 규정은 반영하지 않습니다.

숫자로 확인하는 비교 예시

잔액 1,200만 원·연 6%·남은 12개월 만기일시상환이면 유지 이자는 매달 6만 원씩 총 72만 원입니다. 지금 원금 300만 원을 갚으면 잔액 900만 원에 월 4만 5,000원씩 총 54만 원의 이자를 냅니다. 수수료 3만 원까지 합치면 57만 원이므로 유지 대비 15만 원을 아낍니다. 6개월 뒤 수수료 없이 같은 300만 원을 갚는다면 이자는 36만 원 + 27만 원 = 63만 원, 순절감은 9만 원입니다. 두 경우에 투입하는 현금의 시점은 다르며 그 기회비용은 계산에 포함하지 않습니다.

자주 묻는 질문

대출 중도상환으로 아끼는 금액은 어떻게 계산하나요?

현재 대출을 만기까지 유지할 때의 남은 이자에서 중도상환 이후의 총이자와 중도상환 수수료를 뺍니다. 앞서 낸 이자는 되돌려받는 금액이 아니므로 제외합니다. 중도상환 원금은 언젠가 갚을 돈을 먼저 내는 것이므로 비용 절감액에 더하지 않습니다. 결과가 음수라면 입력한 조건에서는 줄어드는 이자보다 수수료가 더 큽니다.

지금 갚기와 수수료가 없어질 때 갚기를 어떻게 비교하나요?

나중에 갚기를 선택한 개월 수만큼 기존 상환을 진행한 뒤, 그달 정기 납입 직후 추가 원금을 상환합니다. 그때까지 낸 이자와 이후 이자를 모두 합산하고 해당 시점의 수수료를 더합니다. 수수료가 없어지더라도 기다리는 동안 이자를 내므로, 면제 여부만으로 유리한 시점을 결정하기 어렵습니다. 약정에 나온 면제일과 실제 상환 예정일을 금융기관에 확인한 뒤 입력하세요.

일부 상환하면 기간이 줄어드나요, 월 납입액이 줄어드나요?

이 계산기는 만기를 유지하는 방식을 적용합니다. 상환 직후 남은 원금·금리·개월 수로 월 납입액을 다시 계산하며, 원리금균등·원금균등·만기일시상환을 지원합니다. 약정이 기간 단축 방식이거나 월 납입액 재조정이 제한되는 상품이면 결과를 그대로 적용할 수 없습니다. 은행의 변경 상환예정표와 비교하세요.

수수료율만 알면 자동으로 계산할 수 있나요?

상품마다 잔존기간, 부과 대상 금액, 감면·면제 조건과 계산 일수가 달라 이 도구는 수수료 금액을 직접 입력받습니다. 은행 앱의 중도상환 예상 조회에서 원금·예정일을 지정한 뒤 표시된 수수료를 옮기면 비교가 쉽습니다. 입력한 수수료에 당일까지의 경과 이자가 섞여 있지는 않은지도 구분하세요. 0원은 면제로 확인된 경우에 사용합니다.

일부 상환 금액보다 나중의 잔액이 적으면 어떻게 되나요?

실제 중도상환 원금을 그 시점의 잔액으로 제한합니다. 전액 상환은 지금과 나중 각각의 남은 원금을 모두 갚습니다. 결과의 실제 중도상환 원금과 월별 표에 표시된 추가 상환원금을 확인하세요. 상환 후 잔액이 0원이 되면 이후 정기 납입과 이자도 0원입니다.

함께 확인할 계산기와 가이드

공식 출처와 적용 범위

오류 제보나 기준 변경 안내는 insight.data@kakao.com으로 보내주세요. 개인정보가 있는 명세서나 계좌 정보 대신, 개인을 식별할 수 없는 가상 입력 조건을 알려주시면 확인에 도움이 됩니다.

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