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계산기

대출 갈아타기 비교 계산기

기존 대출과 새 대출의 금리·기간·상환 방식을 비교하세요. 중도상환 수수료와 기타 비용을 포함한 총비용, 순절감액, 수수료 회수 시점과 월별 상환표를 계산합니다.

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이렇게 사용하세요

  1. 1현재 대출 잔액·금리·남은 기간과 상환 방식을 입력하세요.
  2. 2같은 원금을 빌릴 새 대출의 금리·기간·상환 방식, 기존 대출 중도상환 수수료와 기타 전환 비용을 입력하세요.
  3. 3첫 달 납입액과 총비용을 함께 비교하세요. 월별 잔액·누적 이자 차이는 전체 비교표로 저장할 수 있습니다.

사용 전 알아두세요

새 대출 원금은 현재 잔액과 같고 수수료는 별도 현금 납부를 가정합니다. 양쪽 모두 고정금리·거치 없음·월 단위 상환입니다. 이자와 수수료를 합한 비용을 각 대출 만기까지 비교하며, 기간 연장에 따른 추가 이자도 포함합니다. 실제 승인 가능성·한도·DSR·금리 우대 조건은 판단하지 않습니다.

대출 갈아타기, 금리와 총비용 비교 방법

툴킷 편집팀 · 기준 확인일:

비교의 출발점은 현재 남은 원금입니다. 지난 기간의 납입액을 포함하지 않고, 오늘 이후의 비용을 같은 원금 기준으로 비교합니다. 월 납입액·총이자·수수료·남은 원금을 함께 보아야 상환 속도와 비용 절감을 구분할 수 있습니다.

적용한 계산식과 시점

월이율 r = 연이율 ÷ 100 ÷ 12, 원금 P, 남은 개월 수 n일 때 원리금균등의 월 납입액은 P × r ÷ [1 − (1 + r)의 −n제곱]입니다. 금리가 0%이면 P ÷ n을 사용합니다. 원금균등은 P ÷ n의 원금에 상환 직전 잔액 × r의 이자를 더하고, 만기일시상환은 P × r의 이자를 매달 내다가 만기에 원금을 갚습니다.

월별 이자와 잔액을 원 단위로 반올림하고, 전월·당월 잔액의 차이로 원금을 배분합니다. 중도상환 이후에는 반올림한 잔액을 새 원금으로 사용합니다. 실제 금융기관의 날짜별 이자, 윤년, 상환일 변경, 첫 달의 불완전한 기간과 절사 규정은 반영하지 않습니다.

숫자로 확인하는 비교 예시

잔액 1,200만 원·남은 12개월 만기일시상환을 연 6%로 유지하면 이자는 72만 원입니다. 기간과 원금을 유지한 채 연 4%로 바꾸면 이자는 48만 원입니다. 전환 비용 10만 원을 합친 58만 원과 비교하면 순절감은 14만 원이고, 매달 2만 원의 이자 차이가 나므로 수수료 회수 시점은 5개월차입니다. 반면 새 기간을 24개월로 늘리면 이자는 96만 원, 비용 포함 106만 원이 되어 월 이자는 줄어도 총비용은 34만 원 늘어납니다.

자주 묻는 질문

대환대출의 손익은 무엇을 기준으로 보나요?

기존 대출의 남은 총이자에서 새 대출의 전체 이자와 전환 비용을 뺀 금액을 순절감으로 표시합니다. 두 대출의 원금은 같게 맞추므로 같은 원금을 두 번 비용으로 세지 않습니다. 기존 대출 중도상환 수수료 외에도 인지세·보증료·설정 관련 비용 등 본인이 실제 부담할 금액을 기타 전환 비용에 넣으세요. 이미 낸 과거 비용은 앞으로의 비교에서 제외합니다.

월 납입액이 낮아지면 갈아타는 것이 유리한가요?

반드시 그렇지는 않습니다. 새 대출 기간이 길어지면 원금 상환이 뒤로 미뤄져 매달 내는 돈은 줄어도 전체 이자가 늘어날 수 있습니다. 이 계산기는 더 긴 쪽의 만기까지 비교표를 만듭니다. 먼저 끝난 대출은 이후 납입액과 잔액을 0원으로 표시하므로, 기존 만기 이후 새 대출에 남은 원금을 놓치지 않고 확인할 수 있습니다.

수수료 회수 시점은 어떻게 해석하나요?

현재부터 누적한 이자 절감액에서 전체 전환 비용을 뺀 값이 0원 이상이 되고, 이후 두 대출이 모두 끝날 때까지 다시 음수가 되지 않는 첫 달입니다. 월 납입액 차이에는 원금 상환 속도도 섞여 있으므로 이를 수익으로 간주하지 않습니다. 전체 순절감이 0원 이하이면 기간 내 순이익 없음으로 표시합니다. 표시된 시점에 현금이 실제 입금된다는 뜻은 아닙니다.

수수료를 새 대출에 포함해서 빌려도 되나요?

현재 계산은 잔액과 같은 원금을 새로 빌리고 수수료를 현금으로 별도 납부하는 조건입니다. 비용을 새 대출에 합치거나 추가 생활자금을 빌리는 경우 원금이 달라져 이 결과와 맞지 않습니다. 신규 원금을 따로 비교하려면 일반 대출이자 계산기로 새 상환표를 확인하세요. 실제 대출의 승인·한도·담보 조건은 금융기관의 심사가 필요합니다.

변동금리 상품도 비교할 수 있나요?

현재 알고 있는 금리를 넣어 그 금리가 계속 유지되는 시나리오는 비교할 수 있습니다. 향후 금리 인상·인하를 예측하거나 금리 재산정일을 반영하지는 않습니다. 우대금리의 유지 조건, 금리 주기와 비용을 먼저 확인하고 여러 금리로 다시 계산해보세요. 결과는 입력한 시나리오의 산술 비교이며 특정 대출 상품의 추천이 아닙니다.

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공식 출처와 적용 범위

오류 제보나 기준 변경 안내는 insight.data@kakao.com으로 보내주세요. 개인정보가 있는 명세서나 계좌 정보 대신, 개인을 식별할 수 없는 가상 입력 조건을 알려주시면 확인에 도움이 됩니다.

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